Comment acheter facilement de l’or? Mes deux solutions

Dans un précédent article, j’ai expliqué pourquoi il était essentiel posséder 10 à 15% de son patrimoine net en or.

Cette recommandation est plus d’actualité que jamais en raison des successions de crises liées au COVID, à l’affrontement croissant avec la Chine et la Russie et en raison de la forte poussée inflationniste aux Etats-Unis qui est en train de déborder sur l’Europe.

Mais comment acheter de l’or, surtout quand on a des moyens limités ? Un petit lingotin de 50g coûte plus de 2500€ et un pièce d’or Napoléon 20F est à 300€ au moment de la rédaction de cet article.

Les cours de l’or sont très volatils et je recommande donc d’investir progressivement en achetant un montant fixe chaque mois (par exemple 100, 200 ou 300€/m).

Cette mesure permet de lisser les variations de votre cours d’achat et d’éviter d’avoir des regrets en rentrant à un cours trop élevé. Même si l’or doit être considéré comme une protection et non comme un investissement, constater une moins-value latente sur ses achats en or est toujours psychologiquement inconfortable.

Il faut donc rechercher une solution qui permette d’acheter automatiquement chaque mois des métaux précieux avec de petits montants de l’ordre de 100€/m. Pour avoir testé pas mal de solutions, j’en recommande deux : BullionVault et Veracash.

Bullionvault, le choix de la sécurité

BullionVault une société britannique qui est le plus gros détenteur d’or privé au monde.

Son offre est sérieuse, sécurisée et facile à utiliser. Vous pouvez investir le montant que vous voulez et Bullionvault vous rendra propriétaire de l’équivalent de cette somme en morceau de lingot d’or, d’argent ou de platine.

Vous pouvez également revendre vos métaux précieux au cours du jour tout aussi facilement.

Pour investir progressivement de l’or, il suffit d’activer l’option « Plan d’accumulation automatique » et le tour est joué.

Il y’a des frais de stockage, surtout sur l’argent, mais compte tenu du volume géré par cette société, ils sont raisonnables.

Vous aurez le choix entre plusieurs lieux de stockage mais je vous recommande de choisir Zurich ou Singapour qui sont les pays les plus surs.

Si vous cherchez la sécurité, Bullionvault est la solution à privilégier mais prévoyez d’investir au moins 1000 d’euros au départ pour éviter d’être trop pénalisé par les frais de stockage.

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Une offre française : la société Aucoffre.com

Il existe un équivalent français de Bullionvault qui est Aucoffre.com mais qui est historiquement centré sur l’achat de pièces d’or et d’argent plus que sur les lingots.

Les pièces d’or ont l’avantage d’être plus abordables que les lingots mais elle sont aussi plus compliquées car leur prix intègre une « prime » par rapport au cours de l’or ce qui le rend plus imprévisible.

Ça peut être intéressant si on cherche à amplifier un mouvement de hausse du cours de l’or mais il faut s’y connaitre un peu. « Un Napoléon français est-il plus intéressant qu’une Mapple canadienne ou une Panda chinoise ? ». Il faudra vous intéresser à ce genre de questions si vous souhaitez investir en pièces d’or plutôt qu’en lingot.

Comme Bullionvault, Aucoffre.com propose un mécanisme d’investissement progressif appelé LSP et anime une plate-forme d’achat/revente entre particuliers. J’ai quand même constaté que les prix y sont plus élevés que si vous passez directement par un broker.

Veracash, une néo-banque trés innovante

Après avoir passé de nombreuses années avec BullionVault, j’ai migré en 2021 sur une offre très prometteuse et innovante appelée Veracash.

Veracash est une filiale de la société Aucoffre.com et autant je n’ai pas été convaincu par Aucoffre, autant Veracash mérite vraiment le détour ! Veracash est une néo-banque qui propose un compte bancaire et une carte de crédit classique adossée à vos avoirs en or, en argent … et même en diamant.

Pour cela, elle utilise une technologie de blockchain et c’est très malin ! Vous pouvez utiliser votre carte de crédit comme bon vous semble et payer vos achat en or et non plus des euro !

Veracash permet d’acheter progressivement des métaux précieux : pour cela il suffit de virer un montant sur votre compte bancaire Veracash et de choisir une répartition pour votre achat (dans mon cas, 30% d’or spot, 30% d’or premium, 35% d’argent et 5% de diamant). L’achat se fait automatiquement.

Il n’y a pas de montant minimum, vous pouvez acheter pour seulement 10€ d’or, d’argent ou de diamant si vous le souhaitez. En effet Veracash n’applique pas de frais de stockage mais prélève des frais, sans montant minimum (contrairement à Bullionvault) au moment de l’achat : 0,5% pour de l’or spot (lingot), 3% pour de l’or premium (pièces), 7% pour de l’argent (pièce) et 10% pour le diamant.

Sur le papier c’est génial, Veracash est une société innovante et bien gérée par son PDG Jean-François Faure. Les métaux précieux et les diamants détenus par la société sont stockés en zone franche suisse (donc théoriquement insaisissables) et sont audités chaque année.

Le garanties sont là mais ça reste malgré tout une petite société qui n’a pas la solidité de Bullionvault. Si la sécurité de vos avoirs est un impératif fort pour vous, privilégiez plutôt la solution BullionVault qui est un mastodonte !

Si vous souhaitez ouvrir un compte sur Veracash, vous pouvez suivre ce lien qui me permettra de toucher une petite commission sans que ça ne change rien pour vous. Sinon vous pouvez aller directement sur le site en suivant ce lien.

Détenir des pièces d’argent chez soi, une bonne idée?

L’autre reproche qui est souvent fait à la solution Veracash, c’est qu’elle fonctionne tant qu’il y’a moyen d’utiliser sa carte de crédit. En cas de crise majeur avec panne d’électricité ou réseau informatique hors service, votre or stocké chez Veracash ne vous sert plus à rien!

Cet argument, souvent entendu, est pertinent mais il correspond à scénario extrêmement dégradé pour lequel il n’y a qu’une seule réponse possible : posséder de l’or ou de l’argent dans un coffre chez soi.

Cette mesure pourrait être envisagé en complément mais je ne recommande pas de posséder plusieurs milliers ou dizaines de milliers d’euros en or chez vous en raison du risque de destruction, de vol ou même de cambriolage violent. Ca revient à rajouter un risque important pour couvrir un risque beaucoup plus improbable !

La bonne solution est plutôt d’avoir quelques centaines d’euros en pièces d’argent à garder au sécurité dans un coffre personnel. Les pièces d’argent seront en effet beaucoup plus faciles à écouler que les pièces d’or qui ont une valeur faciale élevée.

Et stocker son or dans un coffre de banque ?!

Oubliez cette solution ! : les coffres de banque seront les premiers à être bloqués et saisis si la banque fait faillite, en cas de crise (comme à Chypre en 2012) ou si le gouvernement décide de confisquer votre or (comme aux EU en 1933 ou en France en 1936 et en 1945).

Si vous souhaitez vraiment stocker votre or vous-même pour l’avoir à portée de main, utilisez un service de coffre privé hors système bancaire comme Coffre Privé. Les deux offres les plus réputées en Europe sont Das Safe (Autriche) et Safes Fidelity (Suisse) qui garantissent un haut niveau de confidentialité sur vos avoirs. Mais soyez conscient que ce type de coffre coûte au minimum 150€/m.

Si le sujet vous intéresse, cet article du site or-argent fait le point sur les avantages et inconvénients des différents moyens pour conserver des métaux précieux.

Et vous, quelle solution avez-vous utilisé pour acheter de l’or ? Partagez-en dans les commentaires et discutons-en !